致富，你需要的是耐心：初始资本，第一桶金

欢迎来到‘耐心致富’系列首发文章，之后会有好几篇文章将以耐心与致富这两个词为主要关键字。为何我想写这一系列的文章？这就要快速浓缩我这十年对理财路的体验。对于想要变有钱，年轻时的我刚开始是如此想的：努力工作，赚钱存钱，学习理财，投资富有。这四句话现在来看仍然是正确。BUT…..我在这四句后面又加了一句：愈、快、愈、好。错！真的是大错特错，错惨了!!


关于耐心的重要，接下来会穿插在系列文章中慢慢分享。像今天的第一堂课就是需要用到耐心才能完成：存下致富的初始资本，帮你滚钱的第一桶金。

第一桶金，需要的是时间

第一桶金常形容一个人在财富累积上跨入了新的层级。以往来说，普遍认为一桶金的数字就是一百万，虽然这一百万因为通货膨胀的原因是愈来愈簿，未来此标准肯定会往上调整，不过这一百万在现今仍是许多人的标准。

然而，累积一百万的时间每个人都不同，以此当标准也会有所失真。以授薪族来说，每个月领五万存二万的人要存五十个月；每个月领十万存六万的人要存十七个月；每个月领二万二存五千的人要存……二百个月！光是想到要存那么久整个人就软脚了。不过不论每个月可以存下多少钱，会发现共通点都是需要时间才能达成。而时间的累积，就是要透过耐心来换取。

定出自己专属的第一桶金目标，用明确的时间来换

我曾在文章中写下这句话：‘有钱人能够用金钱换取自由，没钱的人就用时间来换金钱。所以想要从没钱变成有钱，先拿时间换金钱再得到自由这三个过程很合理。’(当时是提及时间管理的重要性。)相同的意思，如果要存下第一个金钱目标，没有捷径，也是要用时间来换。也因此，与其用普世标准来定出第一桶金的目标，倒不如用一个专属的数字来做为自己的第一桶金，而这第一桶金是可以用固定的时间来衡量达成率。比如说：

每月能存下一万元的人，可以把十二万当做第一个目标。

每月能存下二万元的人，就把二十四万当做第一个目标。

每月能存下六万元的人，就把七十二万当做第一个目标。

换句话说，我们用一年的时间来当做存下自己第一桶金的标准。在这一年中，你的目标只有一个：不做任何投资，每月就是把存下来的钱都好好的存下来。够简单了吧!?但是实际去做时会发现不是那么简单。其中主要原因就是耐心不足，很多事会让你分心不能存钱。

当你开始存钱时，会发现很多事情都会来删减你的耐心。好看的包包、最新款的手机、潮牌出的新潮衣、阿娜答的生日、同事的部门聚会、7-11集点换的公仔、朋友结婚、被找去KTV当分母、电视上的新车广告等等等，太多太多的诱因会刺激你提早把钱花掉，毕境‘人生只有一次，不对自己好一点怎行。’这句话已经被广告商用心理学滥用偷渡到大众的心里。

存钱当然是要拿来花的，不过请先等到它变大的时候

所以，看似简单的一个存钱目标–连续十二个月都存下每月该存的钱，在实际路程上会有很多阻碍你的事情出现。也因此，这十二个月的时间就变成一种考验，可以用来磨自己的耐心，让自己先培养正确的用钱心态，同时间也能让自己有‘存到钱，达目标’正向理财感受。有了这股成就感，再去把自己专属的第一桶金用于投资理财，你会因为前十二个月培养出来对金钱的耐心而更懂得选择正确的投资标的，或者说，你会更珍惜你存下来的这笔钱。这十二个月中唯一的理财目标是存钱不做任何投资，也给自己足够的时间学习摸索正确又适合自己的理财系统与投资观念。简单来说，别人是边练蹲马步边上战场，而你是练稳马步后才上场。



为什么用时间来当做存第一桶金的标准而不是一笔金额？

最主要的原因就是达成率。用金额来计算，每个人不尽相同，也很不容易抓对金钱目标，而且设目标是件不容易的事。都用一百万许多人要花太长的时间，会消磨人心。用时间来衡量就没这问题，时间不等人，所以时间到了就可以马上检视成果，又因为时间很好做切割计算，所以十二个月的总额可以很直觉的就切成每个月的目标来检视。以每个月要固定存多少钱来衡量，会发现目标比较清楚也比较可期待能达成。



又为何会以十二个月做标准？

成就感以及完整的周期检视。以往在提供别人理财建议时，发现有个常见的共通问题：都有在理财，但感觉没成果。没错，许多人都对自己的理财无感，之中不乏有些人也累积了一些财富，只是自己没有明显的感受‘达成目标’的成就感。理财是需要一步一阶的往上走，所以有没有确实感受到‘踩到阶梯’是支撑你往上再爬的动力，而设定十二个月的时间，不会过长但也足以考验一个人的存钱耐心。另一方面，十二个月已经是一个年度，就像公司企业都要制作年度财报一样，十二个月的时间也可以看到自己的财务成绩单。如果真的觉得太长或是钱存得太快，半年六个月也行。但对于刚领第一份薪水的朋友，我会建议花足十二个月来考验自己。

‘耐心’或许是我在学习投资理财经验中，让我最最最深切体会的两个字。只要是人，应该都会想要提早退休不工作享福。然而对于现在的我，不是担心钱滚得太慢或只能慢慢赚，而是害怕想要赚太快，想要将钱滚大一点，想要快点达成心中的财富数字（然后再调高），怕这样的心态再度植入自己观念里，结果又是开始腐食自己的财富，当然我仍然喜欢提早达成财富目标，只是我不会把它视为必要过程，有的话只是Bonus奖励。之后的几篇文章，我会陆续分享我是如何得到这样深的体验，为何区区这两个字没有搞懂，可以让我损失加总超过百万元。

投资时间 复利是最伟大的财富

2012年将过去，还没有什么特别的事情发生。据说，到神山异地建造诺亚方舟的一帮仙人，也开始打道回府。生活照常继续，但投资理财市场，基本是哀鸿遍野。在一片悲观的氛围中，一位从不理财的朋友短信问我，有20万闲钱，准备长期投资，至少10年，到底应该买什么？我想了很长时间回答说，那你就买股票，或者买组合投资股票的基金，或者干脆买囊括了某一类全部股票的指数基金，但前提是你必须真的能持有10年。

　　作为真正的投资理财，10年并不算长。因为财富增长的秘诀，不在于一年两年的暴富，恰恰在于持续稳定的复利增长。

　　我们都很熟悉国王与麦子的故事，按倍数增长，从一粒麦子开始，小小一个棋盘居然可以装下整个国家的财富。巴菲特的故事大家耳熟能详，这个靠投资成为世界首富的传奇人物，其年均投资收益率不过20%上下，但能坚持20年就不得了。如果你有20万，就算每年的收益率只有8%，持续10年，20万将变成43.18万，这就是复利的魅力。

　　10年前，如果你买了20万元的贵州茅台股票并一直持有，尽管经历了一轮牛熊更替，但今天的市值仍然有600多万元；10年前，如果你买了20万元的包钢稀土并一直持有到现在，其市值有500多万元；10年前，如果你买了20万元的泸州老窖股票并一直持有到现在，其市值为近400万元，而如果从1994年泸州老窖上市起，你就买入并持有，到今天20万元将变成2200多万元。10年来，剔除ST、重组等非正常股，在绩优蓝筹股里也有近50只股票的股价实现翻番，自上市以来股价涨幅超过10倍的绩优蓝筹股则有20多只。

　　如果你没有那么高的选股能力，那么买基金也是一个不错的选择。10年前，如果你就开始买基金并一直持有，那么近10年的收益，基金兴华大约有5倍，基金泰和、基金安顺大约有4倍，基金裕隆3倍多，收益率都超过了巴菲特。而如果从成立之日起，就买入王亚伟管理的华夏大盘精选基金并一直持有到现在，那么近8年来的总收益接近12倍。

　　如果从近千只基金里选出赚钱的好基金仍然困难，那么买入指数基金并长期持有，可能是最省力的好办法。历史悠久的美国道琼斯指数1972年首次突破1000点，其后尽管经历了国际货币体系瓦解、石油危机、金融危机等反复震荡，目前仍然在12000点以上。上证综指2005年底重新发布时是1000点，截至目前不到7年时间，总的上涨幅度也超过100%。从长期趋势看，指数总是上涨的，算上年复一年的复利，指数基金的收益就很可观。

　　时间是最了不起的因素，复利是最伟大的财富秘密。无论当下的中国面临多少问题，无论经济的前景多么让人担忧，但“我要进城”的“城市化”、“我要消费”的“享乐化”以及“我要发财”的“资本证券化”，这引领中国前进的三大引擎还远远没有用尽，投资中国正当其时。放眼未来10年、30年、50年，中国的投资理财也许正处在这个复利增长的起点。能否收获tenbagger，也许就看你是否有足够的耐力、定力和眼力，就看你是否能够真正驾驭时间的复利。

发现富人默默在做的35件

追求财富的心，人人皆有。但为何有人能如愿登上巅峰，有人却只能站在山脚下仰望兴叹？其实，两者最大的差别在于：富人总是“努力”让自己有钱，常人却只是一直“想着”变有钱，只要愿意敞开心胸，学习有钱人默默耕耘的事，你也可以爬上财富的“巅峰”。

有一天，两个好朋友走在路上，一个是英国人、一个是犹太人，他们同时看到一枚硬币躺在地上，英国青年看也不看地走了过去，犹太青年却激动地将它捡起。英国青年带着鄙视的眼神说：“一枚硬币也捡，真没出息！”犹太青年则心生感慨：“让钱白白地从身边溜走，真没出息！”

两年之后，两人在街上相遇，犹太青年已成了老板，而英国青年还在寻找工作。英国青年不解地问：“你怎么能这么快就发财了？”

犹太青年说：“因为我没有像你一样绅士般地从硬币上跨过去，我会珍惜每一分钱。你连一枚硬币都不要，怎会发财？”

的确，很多富人在还没成为有钱人的时候，原本都是平凡的上班族，甚至是家境清寒的穷苦人家，但他们却能改变命运，创造财富、迈向致富之路。相对一般人，只是乖乖地应付公司交办的事情，每月期盼领固定薪水，甚至长时间工作、忙到“爆肝”，却依旧还是难以摆脱“穷忙”的窘境。其实这些富人，只是赢在不间断地做着常人忽略的“小事情”。

就好比百米赛跑，得到前三名的，往往差距都在一秒之内。同样地，富人的智商不一定比常人高，但差别却只在于他们默默认真持续地做了“对的事情”。

在这里，我们从生活观、金钱观，以及投资、理财等各个面向萃取出“富人默默在做的三十五件事”。这些看似微不足道的小事其实很简单，只要每天多花点时间，做些简单的改变，你也可以迈向致富之路。

规律性早起、持续地运动

“早睡早起，使人健康、富有、明智。”是起草美国《独立宣言》的富兰克林（Benjamin Franklin）的名言，尤其是“规律性早起”这件事，更是许多成功企业家、富人最普遍拥有的生活习惯。他们深知早起不但有益健康，更能将成效反映在所从事的工作上，产生惊人的效益。但一般人总是容易赖床、缺乏运动。精神不济的结果，工作效率自然大打折扣，更没余力去认真思考致富的具体计画。

对于富人来说，时间就是金钱，他们懂得起个大清早，思索一天的工作计画与理财布局；也懂得规律性的运动，提升自己的体力与精力，为自己的事业奋战与规画。例如润泰集团总裁尹衍梁，习惯早上六点就上班；亚洲首富李嘉诚也一样在早上六点起床，打高尔夫后才去工作。

又如新兴市场教父墨比尔斯（Mark Mobius），在满档的拜访公司行程中，仍然维持每天早晚一小时健身的运动习惯，即使今年已经高龄七十四岁，依旧保持旺盛的精力，在投资界的地位至今屹立不摇。

远东集团的徐旭东，也有每天早上五点起床、跑步一小时的好习惯，就算是出国洽公，他也带着球鞋去晨跑，并且自创了一套“跑步投资学”。

徐旭东认为，在晨跑的过程中不但可以思考，还是观察一个国家民众活力的最好方法，因为人民是否早起，可看出一个国家的人民是否勤勉，是徐旭东决定投资该国的指标之一。


结交有益的人脉，讨论致富话题

孔子曾说过益友有三种：“友直、友谅、友多闻”，富人总是积极地参加活动，培养可以教学相长的人脉，但一般人总是觉得人际社交太麻烦，或者是结交对自己帮助不大，甚至是无法推心置腹的酒肉朋友，因为富人们深信，与人分享自己的投资想法与观念，进行资讯交流，有助于扩大他们投资理财的视野。

家住大安区豪宅的股市达人刘友威，就会定期参与法人友人举办的聚会，从中获取上市柜公司的讯息，作为他股市投资的参考。知名股市专家、瑞展产经研究董事长陈忠瑞，早期也会定期参加“证思会”，与当时?面上的知名分析师，交流股市资讯。至今也会与产业友人维持良好关系，成为他产业分析的参考依据。

几乎每一个房市达人，也都有几个丰富他们投资讯息的房仲与地产业的好友，是一样的道理。例如家住“信义富邦”豪宅的七田真右脑开发集团社长陈秀桂，房地产投资就很有一套，她手握帝宝豪宅与精华地段的房市获利战果，很多讯息都是来自于她熟悉的房仲与地产业友人，所提供的一手房市资讯，偶尔她还会呼朋引伴揪同好看房，作为买房议价的筹码，买到物美价廉，低于市价行情的漂亮价位。

钱要用在刀口上，付帐前详阅帐单

此外，在《我的有钱人计画》一书中也提到，富人从口袋掏出钱来时，一定会问的两个问题：一、这项开支是有必要的吗？二、这项开支会为我带来财富，还是财富缩水？足见在每个富人心中，都有一把“衡量消费”的尺。

在金钱观上，富人通常会先选择投资会增值的商品，再考虑奢侈性的消费品，甚至在日常生活对每一分钱的花费，都绝不浪费，他们不是吝啬，而是出于对金钱的一种“尊重”，且大多是“钱要花在刀口上”的实践者。

台湾“经营之神”王永庆向来以节俭着称，他有个喝咖啡的小习惯，会倒些咖啡到装奶精的小容器里冲洗，再倒入杯中，一定要确定没有浪费后，才享受咖啡的美味。

微软董事长比尔盖兹也曾经说过：“即使微软已是一家拥有五万名员工的大公司，但我们仍然要科学地使用资源，避免浪费不必要的支出，如头等舱机票和昂贵的旅馆。”微软至今仍维持创业维艰的心态，珍惜每一分钱。

股房投资高手、现任春天诊所负责人何丽玲，即使住在帝宝豪宅，至今仍保持着“连吃一碗牛肉面都要记帐”的好习惯，并且在付帐前详阅每一笔消费，在信用卡对帐单花费的核对上也相当仔细。他们深信珍惜自己所买的每一样东西，才不会浪费，妥善的应用每一分钱，才能持盈保泰。

畅销书《有钱人想的和你不一样》的作者哈福.艾克（T. Harv Eker） 曾这么说道，“有钱人创造自己的人生；而穷人是让人生发生在自己身上，如果你要创造财富，就必须在金钱方面掌握自己的方向盘，尤其在致富法则中，钱，在它能发挥效用的地方实在是太重要了；若在它不能发挥作用的地方，那它就完全不重要了。”

  的确，在《今周刊》七七八期的封面故事“中产穷忙族，五年赚一亿元的致富告白”中，主人翁李哲豪就是学会了“富人默默在做的事”而大翻身的经典案例。五十三岁的他，之所以能靠股房双赚，累积亿元身价，关键就在于他向昔日同窗的富人好友傅先生请教“致富诀窍”，且摒除偏见、彻底执行，让他得以迈向致富之路。

李哲豪当时卖掉了增值性不高的房地产，又向银行低利贷款重押他长线看好的上海商银股票，创造惊人报酬率。接着又把自住的国宅与租金报酬率较差的房子出售，改换增值性高的新板特区小豪宅。这些“借力使力”“资产活化”的方法，充分把他的资产发挥到最大的效应。

“总是想把钱放在对的位置，发挥到最大的效益。”就是这些富人最大的共通点，所以当一般人只想着“如何用定存储蓄”时，他们反而一天到晚想着要“如何让钱变大？”“投资什么报酬率最高？”他们宁可选择相信自己，掌握财富的主导权，当资金部位还小时，或许会一次性重押，但资金规模一旦变大了，不论是股票、基金、外币、不动产等，富人大多懂得三种以上的投资理财工具，资产配置做好了，才能攻守兼备。

有好标的适度借贷投资，资产配置灵活

此外，富人大多重视独立思考的能力，且会自创出一套属于自己的投资逻辑，常人可能就比较容易听信明牌，随市场起舞。例如股神华伦.巴菲特擅于“危机入市”、散户大侠郭际胜看准“董监改选行情”、平民股神苏松泙每年必赚“除权息行情”。

股市投资达人刘友威就认为，投资股市的心法，并不是朝夕即可练就，必须要靠经验的累积，不断吸收资讯与虚心求教，才能因应变化莫测的市场。

因此，刘友威手上总是握有台股的历史资料，时时观察线图、基本面财务数字等，适时更新投资资讯，才能掌握台股高低点，增加投资胜算。

综观了这么多富人默默在做的事情后，读者不妨自己测验看看自己符合了哪些项目？如果没有完全符合也不用灰心，因为在接下来报导的文章里头，三位身价至少五亿元的富人们，他们也只不过持续地做对了几件事情，就能从小职员一步步达到财富自由的境界。

所以，现在你只要耐着性子，学习富人的行为模式、用对方法，有一天，你也可以创造自己的致富传奇。

 
  生活习惯面
 - 好朋友婚丧喜庆，再远也要去。
 - 每天规律性地早起。
  - 勤于参加社团活动，多交朋友，不抱太强目的性。
  - 有效利用零碎的时间，如开车时听教学录音带，搭车时看书。
  - 与人相约一定提早到达现场。
  - 尽量每天跟不同的有人共进午餐。
  - 随身携带笔与笔记本，记下重要事情或临时想到的灵感。
  - 喜欢谈论如何赚钱的话提题。
  - 每天固定记帐。
  - 把梦想及目标写在电脑桌面或写在醒目之处，时时提醒自己。
  - 尝试每天从不同的路线上下班。
  - 在别人背后说人家好话。
  - 送客到大门口。
  - 把工作当成兴趣在做。
  - 每天至少运动30分钟。

  金钱消费面
  - 喜欢在冷门市场找机会。
  - 宁愿买差一点的车子，也要买好一点的房子。
  - 珍惜花钱买来的任何东西。
  - 乐于与家人及朋友分享投资经验。
  - 懂得分享财富，乐善好施，让自己的人缘更好。
  - 刷卡签帐前，详细比对每一笔消费金额，付款时核对帐单。

  股市基金投资面
  - 遇到好的投资机会或公司认股，勇于融资或向老板借钱买进。
  - 优先买进会增值的资产，延后买进会折旧的资产。
  - 市场低迷时，勇于逢滴买进绩优标的。
  - 懂得使用三种以上的投资理财工具，攻守兼备。
  - 勤看线形、做功课，不被市场牵着鼻子走。
  - 把公司实施库藏股，视为逢低入市良机。
  - 有闲钱也不放定存，一定要找到钱滚钱的标的。

  房市置产理财面
  - 把看屋当成休闲活动。
  - 议价坚持低于市价一成的原则。
  - 把购屋置产视为理财行为而非消费行为。
  - 与房地产仲介成为好友，取得一手资讯。
  - 勤阅报章杂志过滤有效资讯。
  - 购屋前至少看过50间房子。
  - 揪团买房，尽力争取更大折扣。

你有多少钱可以理财？记帐的重要性！

很多人都想学好理财，常常会问：‘学理财要如何开始？’我有时会反问：‘那你有多少钱可以理财？’平时有没有做好理财事先准备，也就是有没有记帐就看得出来了。你知道你昨天花了多少钱吗？你知道你上个月的生活费支出是多少吗？你知道你今年目前为止跟去年同期相比，支出是变多还是变少呢？要知道这些答案都必需从记帐开始。

就如同经营一家公司要有财务报表，要详细列出一家企业的营收、支出、开销，一来因为要给投资者报告公司营运状况，二来才可以追纵每月、每季、每年的营运效率。

而一个人的记帐其实就跟一家公司的财务报表是相同的。

我之前在Money钱杂志专访里面有提到过：要把自己当成一家企业来经营，企业每年都会仔细的审视自己的财务状况。企业需要财务报表，那么一个人为何就不需要呢？如果一个人可以认真的把自己当做一家公司经营，自己的财务状况应该就可以愈来愈好。一个人最基本的财务状况其实就跟一家公司的财务报表相似：

个入的薪资、月收入 = 企业的营收
个人的生活费 = 企业的营业费用
个人的理财投资 = 企业的投资项目
个人的存款 = 企业的短期现金
个人的房子、车子 = 企业的固定财产
个人的现金流 = 企业营运现金流
相比之下，真的是跟一家公司没两样呀！所以要了解一个人的财务状况就跟了解一家公司的财务报表是一样的。而一个人的财务状况最基本的就是要从记帐开始，把自己身上的现金流都记下来，也就是所谓的流水帐，记流水帐只是方便一笔一笔的列出来，最后还是要能够整理归纳分类，日后回想比对时才能知道自己的”营运趋势”，比如说：

能不能知道昨天花了少钱？
知道上个月的生活费是多少支出吗？
今年目前为止跟去年同期相比，支出是变多还是变少呢？
花在生活的费用占收入是多少比重？
能不够能知道今年最大的一笔花费是什么？
每年预估能存下多少钱？有多少钱可以投资理财？


有一本书叫《邻家的百万富翁：美国富翁的惊人秘密》，这本书透过实地察访美国百万富翁的方式，统计出客观的理论告诉读者为何这些人那么有钱？整本书的最大结论就是要告诉你。有钱人非常会管理钱，而且都有记帐的习惯。他们清楚知道自己的各项开销，甚致是可以在去年底时就把今年的预算开销都规划好，年底时也几乎能做好跟年初规划时差不多的支出，最后透过长年的记帐习惯才能够把自己的钱不断的剂出来投资、理财，最后让自己晋升百万美金富翁之列。

所以，你该如何理财呢？要先问问自己：‘有多少钱可以理财？’要知道多少钱可以理财就从记帐开始。现在电脑Excel非常方便，只要做个简单的表格规划就可以开始记帐，而且因为是电子式的所以保存上完全没有问题，日后要回顾真的很方便。分享一个亲身经验：透过记帐能够帮自己做年度开销的检视，当每年年底-年初期间我都会把我自己的记帐本打开来比对，如果当中发现自己有控制好的开销，心中还会有种成就感浮现出来呢！

记帐时有以下几点要注意：

日期是一定需要
常用的支出要做记号，方便日后回顾比对
适当的分类，如：伙食类、交通类、红包、玩乐…
特别的支出一定要额外标示，因为金钱最容易就是从意外状况下流走
要定期整理归档，按年、月、日
每天都要记帐
所以，你今天记帐了吗？

钱是可以被剂出来的！

《温州人想的和你不一样：温州人为什么会成为富人》

众所周知，犹太人是全世界最会赚钱的人，而如今，在中国也出现了这样一群会赚钱的“犹太人”，那就是温州人。一位网友曾经这样说：“温州人不是一般地想发财致富，而是不屈不挠地想尽一切方法使自己发财致富，因为这也是温州社会衡量个人成就的主要标准!”
　　
确实如此，温州人正是凭借强烈的想要致富的欲望，把致富作为个人的人生目标，并身体力行地去做各种各样的事情，以达到这个目标。结果，他们成功了!


　　如今，温州人已经被看作是国人中最有全球视野、最有商业头脑、最贴近草根、最能克服民族劣根性、最能代表资本逐利趋势的一群人。温州人的财富越积越多，温州人已经成为新一代的创富商帮。


　　2005年12月28日，在温州乐清飞行总会举办的一个私用飞机机型推介会上，22名温州商人向7家国内外知名飞机制造、销售公司集体订购了22架私人飞机，总金额达1．332亿元。
　　“购买飞机主要用于商业用途，可以提升公司整体形象。”一开集团董事长屠昌忠表示。
　　“在这次大规模订购之后。温州已成为我国私人飞机最多的地方。”中国通用航空网CEO杨笑侬说。
　　2006年9月4日，温州商人李先生在厦门以500万元买走一套名为“福”、“禄”、“寿”的三件套翡翠，创下福建省单件翡翠拍卖最高值的纪录。


　　竞拍成功后，李先生表示，自己看中的就是“福禄寿’’翡翠的好名称。其中，“福”翡翠造型为一位老寿星肩背娃娃；“禄”是老寿手持金元宝：“寿”则雕有老寿星手拄龙头拐杖。


　　李先生还告诉拍卖行的工作人员，自己最近刚买了新房子，“福禄寿”可以为家“添光彩”。


　　这样的例子举不胜举。由此可见，温州人的财富是多么的令人惊羡。


　　据温州银监分局的调查结果，目前，温州的民间资本应该在1500亿左右。但是，权威人士表示，这个数字并不准确。因为，温州人一般不喜欢露富，许多百万富翁、千万富翁甚至是亿万富翁，他们的生活还是相当节俭的，人们并不知道他们拥有的真正财富有多少。因此，统计数字往往是缩水的。正如经济学家吴敬琏所说，温州人在数字方面表现的十分谦虚，实际财富要大于官方公布的数字。


　　近几年来，富裕的温州人到处投资、炒房、炒煤……只要是有钱挣的地方，就会出现温州人。而温州人的投入往往是大手笔，令人瞠目结舌。于是，温州人一下子成为众人瞩目的焦点。


　　说起温州人的经商渊源，其实由来已久。


　　温州地处东海之滨，三面环山，东临大海，素有“七山二水一分田”之说。《温州府志》这样记载：“土薄难艺，民以力胜，故地不宜桑，而织缍工，不产漆而器用备。”由于人多地少，从宋朝开始，温州人不得不选择外出谋生．有些人甚至飘洋过海，到异国他乡去做生意，从而成为了“行商”。


　　南宋绍兴元年，温州设立市舶务，管理对外贸易。温州的对外贸易一下子繁荣起来。南宋洪迈在《夷坚支志》中写道：“温州巨商张愿，世为海贾。往来数十年，未尝失。”可见，当时温州商人的经商已经非常繁荣了。


　　在温州人眼里，外出打工、经商赚钱是一件光荣的事情。也是人生为之奋斗的事业。他们并没有外出漂泊的感觉。


　　所谓“春江水暖鸭先知”，当改革开放的第一缕春风吹来的时候，温州人率先感觉到了，他们纷纷下海经商。在这个过程中，缺乏知识的温州人从最苦最累的活做起，弹棉花、修鞋子、剪头发、摆小摊，这些其他地域人们不愿意做的事情，温州人都愿意干!“温州的故事只有20年，温商是很年轻的一个商业群落。”温州市人民政府副秘书长张加波告诉记者，温州人在“割资本主义尾巴”的时代，就“偷着”做生意了，主要是一些没有技术含量的手艺，如养蜂、弹棉花、修鞋及后来的小五金。正是这种基层的锻炼，让他们尝尽了谋生的苦难，也获得了经商的第一桶金和基本规则。


　　20世纪80年代初．随着市场经济的复苏，温州人凭借自身的优势，开始发展家庭作坊。编织袋、打火机、鞋垫、纽扣、服装等，只要是能够赚到钱的小商品，温州人就有人敢做。尽管这种小商品能够挣到的钱微乎其微，但是“可怜”的温州人为了谋生不得不努力地做。结果，这一做，做出了轰动全国的“家庭工业”。


　　1985年5月12日，上海《解放日报》在头版头条，刊发了专稿《乡镇工业看苏南家庭工业看浙南——温州三十三万人从事家庭工业》，同时配发了评论员文章——《温州的启示》。


　　专稿写道：“温州市农村家庭工业蓬勃兴起，短短几年，已创造出令人瞩目的经济奇迹。如今，‘乡镇企业看苏南，家庭工业看浙南’，已为人们所公认。”


　　评论员文章进一步指出：“地处浙南的温州广大乡镇，这几年走出了一条发展经济，治穷致富的新路子，这条路子的独特方式，就是乡村家庭工业的蓬勃发展和各种专业市场的兴起。它同乡镇工业发达的长江三角洲地区相比，具有鲜明的不同特色，被一些经济学家称为‘温州模式’。”


　　到了20世纪90年代初，温州民间资本已经高达300亿元。经济学家们把温州民企比喻为“草根”经济，而人们则把温州人称为“可怕的温州人”，因为它们“一有土壤就发芽，给点阳光就灿烂”。


　　从1996年开始，温州的民间资本开始外流，以寻求更高的回报率。从炒房团到炒煤团，温州资本外流成为经济学家关注的焦点。


　　据《21世纪经济报道》2004年11月24日报道，到2004年底，山西境内，60％的中小煤矿(包括地方国有煤矿和乡镇煤矿)已经被温州人承包经营，投资额度高达40多亿元人民币，这一数字还在不断增加。他们控制的煤矿年产量达8000万吨以上，占全国煤炭年产量的1／20。除此之外，在内蒙古、陕西、安徽、山东、湖南、贵州的煤矿、石油和电力领域，都已经陆续有大批温商涌入。


　　无论是山西、内蒙古的煤炭投资，四川、贵州等西部地区的水电投资，还是上海、江苏等地的教育投资，甚至在新疆的棉田、油田都可以见到温州资本的身影。


　　实际上，草根温州商人走到今天这一步，真的很不容易。正如中国国情调查研究中心主任刘吉所说：“改革开放初期的温州很穷，温州人谋生，当时被叫做‘可怜的温州人’；20世纪80年代中后期，温州假冒产品泛滥，背负骂名的温州人被称为‘可恨的温州人’；20世纪90年代，温州在市场经济发展中，迈出了大步伐，全国都有温州人在闯市场，全国市场都有温州产品，大家都说是‘可怕的温州人’；如今的温州，产品阔步走向国际市场，行业打赢国际反倾销官司，人人称温州人为‘可敬的温州人’。”


　　尽管温州人已经成为了中国第一创富商帮，但是，他们并没有停止追逐财富的步伐。在他们眼里，财富是需要不断经营和投资的，追逐财富是他们的人生目标，更是为社会作贡献的一种手段。因此，温州人给人的感觉总是那样忙碌不停，总是那样精明能干，总是那样充满活力。


　　2002年，联合国工业发展组织曾经在全球评选20座最具活力的城市，中国唯一一个榜上有名的城市便是温州。


　　在2004年11月4日举行的“2004 CCTV中国十大最具经济活力城市”揭晓颁奖典礼上，浙江的温州再次获得“活力城市”奖杯。


　　“2004 CCTV中国十大最具经济活力城市”组委会给温州的颁奖词是这样的：　　“这是一个善于分工的城市，也是乐于使用合力的城市，一个喜欢以小见大，更会以小博大的城市，一个懂得无中生有的城市，她在创造价值的同时，也创造着生机勃勃的经济模式。作为中国民营经济的领跑者，她清晰的脚印。让人们感受到民间的力量和市场的力量。”


　　由中国企业联合会、中国企业家协会排出的“2006中国企业500强”中，正泰、人民、德力西、天正和长城5家温州民企上榜，分列第208、216、257、292和346位。


　　如今，在温州有这样一句新谚语：“太阳每天总是那一个，温州故事每天却是崭新的。”而这正反映了温州人与众不同的思维方式。


　　《格列佛游记》的作者斯威夫特说过：“财富应该藏在我们的脑袋里和我们的心情里。”如果你仔细观察，你就会发现，富人与穷人其实有不一样的思维。作为第一个创富商帮，温州人的思维方式当然是与众不同的。


　　首先，温州人认为贫穷就是无能，赚钱是人生的目标。在许多人努力寻找一份好工作的时候，温州人已经把经商作为了自己的事业。


　　其次，温州人善于及时掌握市场的动态，把握消费者的需求，了解竞争对手的状态，做到知己知彼，先发制人，及时抢占市场制高点。当许多人在感叹市场无法进入的时候，这些人却发现，市场实际上早已被温州人占领。


　　再次，温州人善于扬长避短，他们善于运用自己的优势出奇制胜。当人们还在看不起做小商品生意的时候。温州人已经垄断了小商品市场，温州已经成为了全国小商品的集散地。


　　第四，温州人善于审时度势，把握和制造商机。当许多人还在为商机发愁时，温州人早已经赚得腰包
鼓鼓了。


　　最后，温州人在经营方面没有固定的方法，往往根据不同的情况采取不同的方法。许多温州人的经营
方法总是让人无法捉摸，而他们却总是可以找到赚钱的门道。


　　于是，“精明的温州人”、“可怕的温州人”成为其他人称呼温州人的代名词。而在温州人眼里，这仅仅是他们的“温州人精神”。


　　那么，温州人的精神有哪些呢?


　　“温州人精神”包括：白手起家、吃苦耐劳、坚韧不拔、不断进取、不断发展、不断提高，在逆境中能勤奋好学、刻苦顽强，不怕脏、不怕累，不达目的不认输，龙门能跳、狗洞能钻，宁为鸡头、不为凤尾，善于变通、能大能小、能屈能伸，精明、能干，敢于创业、开拓，适应环境的能力很强，“不想打工，只想做老板”、“永不泄气的皮球”的精神。


　　温州市委书记李强说：“‘温州人’是温州最宝贵的资源，也是温州最大的特有优势。”可见，温州人的精神是多么值得他们骄傲。


　　在这里，温州人精神实际上就是温州人的思维方式和行为习惯。温州人是天生的生意人。这一点已经是毫无疑问的事情了。正如一位温州网友曾经感慨地说道：“我们觉得我们这样做并没有什么，但是，在其他人眼里，却成了不一样的。其实，在温州，创业致富就是成功的体现。”


　　台塑大王王永庆说过，做一件事，观念非常重要，观念正确，比较容易贯彻，事情就比较好办；观念
错误，脑筋转不过来，做什么事情都是不行的。事实正是如此，致富是一种思维习惯，你有富人的思维习惯，你就能够成为富人，你没有富人的思维习惯，你就只能是穷人。只有拥有致富的思维方式和行为习惯，你才可能真正致富。

只用10%的薪水，让全世界的财富都听你的

一开始注意这本书时是因为书名看起来很吸引人，后来发现这是本中译本而且是翻译自畅销书 The Richest Man in Babylon，这本书之前已经被翻译过很多版本，有简体的也有繁体的，书名像是《巴比伦最富有的人》或是《巴比伦富翁的理财课》..等跟巴比伦有关的都几乎都是出自这本原文书。这也不是我第一次接触此书，之前会知道这本书是因为在罗伯特．清崎《富爸爸．穷爸爸》一书中讲先支付自己的观念时有提到过这本书名，那时还不知道有中译本(→不然就是当时没有出版社翻译)，所以这次看到中文新版本时就马上把它看完。以下是我阅读这本书的心得：

如果能用10%的薪水就致富应该是很多人的梦想，不过事实上当然不会那么容易，在我看完书后我觉得书名应该可以改为《只用10%的薪水，百分百掌握自己的财富》，这样应该比较不会让人误会，不过如果改成这样书应该就卖得比较不好了吧！取个好书名是书商行销的专业之一。

另外这个翻译版本有一个特点值得提起，就是重点文字并不是照原文直接翻译，虽然字面上可能会跟原文书表达意思不同，但我认为这样的版本有帮助到读者更容易了解原文涵义，特别是对原本没有这些理财观念的人。

如同开头说的，富爸爸罗伯特．清崎曾在书中提过这本书，当时他是如此推荐：

‘首先支付自己’(pay yourself first)这句话出自乔治．克拉森写的《巴比伦最富有的人》一书。这本书卖出了数百万册，数百万的人熟练地重复这句话，却鲜有人遵循这一建议。我说过，财务知识使人能够读懂数字以及看懂数字背后所发生的事情。透过一个人的损益表和资产负债表，我可以很容易地看出一个人是否将嘴边念叨着的‘首先支付自己’这句话付诸了实施。 – 《富爸爸．穷爸爸》
而‘首先支付自己’就是这本书《只用10%的薪水》的开启主轴并且用这样的观念贯穿整本书，每个月将10%的薪水收入保存下来做自己未来达成财务自由的基石就是第一个重要的观念。

这观念当然不是第一次见到，或者说因为此观念真的很简洁扼要所以在理财书中常被提及，另一本畅销书《有钱人想的和你不一样》作者哈福．艾克也是大力畅导每个月要把10%的收入存下来做为财务自由帐户之用，先从小钱累积起来再赚取大钱，有兴趣的可以将两本书互相对照一下。

这本书一开头先简短介绍巴比伦的文化背景，内容大概是说巴比伦人虽然在地理资源上不算优沃(→没有像现在阿拉伯出产石油一样啦！)，但因为国王与人民对金钱的观念使得国家在当时成为地方商业强国，也成为历史上盛世王朝之一。书接下来以巴比伦民间流传的致富故事做为理财观念的开头，以故事形式呈现也让人觉得较有趣。整本书主要内容可分为两大部份：远离贫穷的七大守则与财富的五大定律。



远离贫穷的七大守则【每个人都可以当有钱人】

守则1. 赚十块花九块，开始增胖荷包

每个月把自己的收入存10%下来，透过一步步的金钱累积建立起致富的基石。每个月这10%存下来的钱将可以开始让你产生有钱的感觉，某天出现一个好的投资机会时也才会有钱可以运用。比例上10%是基本门槛，能够存多一些当然更好。

守则2. 列预算，控制花费支出

当然，如果你之前没有储蓄的习惯那么要存下收入10%的钱也不是那么容易，所以在每个月薪水进来之前就先做预算规划，而且做预算时要采用先支付自己的方式，也就是说要先把10%(或更多)要存的钱扣除下来，剩下的90%才拿去规划做日常支出。在书中有段描写预算的由意写的很好：

‘列出预算的目的，是为了要让荷包饱满，帮助你们获得生活必需品，以及在不超过这个范围的前提下，满足你们的其他欲望，同时也协助你们从过于浮滥的欲望中，找出自己最真切的渴望。预算就像是黑暗山洞中的一盏明灯，让你们能发现钱包的破洞在哪，好阻止金钱继续溜走，并控制自己为了满足欲望而支出的费用。’
描述的真好，不是吗！？

守则3. 让每一块钱都能自我增值

这守则就是说有了每个月存下10%的钱后，接下来就是用正确的观念寻找让钱自动为你工作的方法。要强调正确的观念就是因为作者提醒要明智的分办投资机会的真假，在下一个守则中就是讲这个观念。

守则4. 防止财富流失

书中故事主角在辛辛苦苦存下第一笔钱后，因为错误的投资观念误信别人而损失了自己所有存下来的钱。书中建议最好能够在投资前寻求理财高手讨论，而且这理财高手的专业是要跟你投资的领域一样。好比在学校你要问数学的问题你会去找教数学的老师而不是找国文老师；同样地，如果你要听取别人的投资建议，先看看他在那个领域里是不是够专业。

守则5. 房产也是一种投资，拥有自己的家吧！

书中作者说如果可以买房子就不要租房子，把每个月付的租金拿去抵房贷。这观念光看字面上意思我认为不完全对，或者说还是要因情况而定，简单说提早背房贷我认为不一定对自己有利。

守则6. 提早准备，确保未来收入

要思考退休后的生活支出，先预存养老金或确保退休后还有收入。另外这里也有提到保险的用意与好处。(书中说那时巴比伦的首富就有保险的概念存在)

守则7. 培养自己的本事，就是提升赚钱的能力

不变的法则，不断投资在自己颈部以上是绝对不会吃亏的事。持续的充实自己的能力，学习新的赚钱方法或是提升自己的竞争力，让自己的净收入提高，每个月可存10%的财富基金也就跟着提升。



财富的五大定律【钱滚钱的秘密】

定律1. 将收入的至少十分之一存下来

定律2. 找到正确的投资方向

定律3. 寻求理财专家的建议并审慎投资

定律4. 不要投资陌生的领域或连理财专家都不看好的事业及用途

定律5. 勿坚持投入无法获利和不切实际的投资，小心诈欺分子与黑心人士的诱骗，别顺从自己的无知判断

看完前面七大守则后，后面的财富五大定律观念是类似的，不过作者在这部份用了更多巴比伦的故事例子来说明，有些故事看了可以加强执行这样理财观念的信心。



总结：

此书内容是传授巴比伦的致富观念，书中故事也能振奋人心让人想去执行财务管理。有些例子我在读的时候都被鼓舞到，因为看到巴比伦故事中的富人也是用类似的观念一步步致富，就会让自己在理财路上走的更坚定。整本书内容以存下收入10%的钱做为致富的敲门砖，接着再把这笔钱运用在创造被动收入为目的。最后我以书中一段形容被动收入(持续性收入)的文字做为此篇心得分享结尾，同时祝福朋友你提早达成财务自由。

‘一个人的财富并不在于他荷包里有多少钱，而在于如何创造更多的收入，让财富像河流持续流进来，并不断增加，这才是包括你们在内的所有人都渴望的 – 让自己无论是在工作或外出旅行的同时，都能有稳定的收入。’

白手起家的五大秘诀

人人都渴望致富。可在同样的社会条件下，某些人白手起家，经数年努力，便可富甲一方；某些人即使给他一袋金子，也会掏空散尽，每况愈下；更多的人则是在温饱的地平线上打旋，好日子永远是在向往之中。诚然，一个家庭原有的社会地位和经济基础是


很重要，但不能保证优裕者永远富有，也不会使贫穷者永远贫穷。其实，乞丐与百万富翁之间仅存在一个斜面，并非断层。只是懂得致富原则的不多，坚毅厉行者更少。

　　世界上有没有致富发财的秘诀呢?不仅有而且也不深奥，就在于你能不能真正领会，能否始终不渝地恪守、坚韧不拔地去厉行。

　　一、恪守9：1法则

　　所谓9：1法则，就是当你收入10块钱时，你最多只花费9块，让那一块遗忘在钱包里，无论何时何地，永不破例，哪怕只收入一块，你也保证冻结十分之一。这是白手起家的第一法则。

　　这一法则，可以使你的钱包由空虚变充实。其意义并不仅在于攒几个钱，它可以使你形成一个把未来与金钱统一成一个整体的观念，养成积蓄的习惯，积累资本刺激你获取财富的欲望。

　　二、把消费欲望压在地平线上

　　人的欲望是无限的，像宇宙空间一样无边无际，而现实生活条件往往十分有限。这就需要现实一点，把自己的消费欲望压在地平线上。

　　当一个人穿越沙漠，首先考虑的是食品袋和水囊，脖子上戴不戴项链，那是无关紧要的。人在创业初期，也处在这种境况，这就需要你支出你必不可缺少的消费，省去可有可无的开支，使每一分硬币都花在必须花的地方。搞好预算。实现正当需求而不动用那1／10的储蓄。这就是发家致富的第二秘诀。

　　三、藏蛋不如养鸡

　　注重储蓄，杜绝浪费，手中的金钱自然而然在增加。这样可能给你带来踏实和满足，但这种原始的积蓄，是何等的微薄和缓慢。很难使你财富增值。

　　你手中有个黄金蛋，把它藏在箱子里，只能让你拥有而已。若把金钱变成资本，换只活母鸡养，鸡可生蛋，蛋可孵鸡，如此周而复始，日积月累，必定会超过母鸡数倍的价值。新的收入，再作资本，扩大收入，资本会如滚雪球一样，愈来愈雄厚。这是发家致富的中心环节，是财富积累的必由之路。

　　因此，用你的积累去投资，让钱变活钱，使资产像羊群一样倍增，这是发家致富的核心环节。

　　四、1+1 1+(－2)

　　致富之人多为投资办实业起家，但必提防损失。本金有安全保障，是投资的首要原则。为求高利而盲目投资实业，并非聪明之举。

　　有些实业家，利润虽然微薄，但你是内行，收回资金又有保障，那便是可为的。不要指望用投机来碰运气，不然，可能会在一夜之间使你几年的心血丧失殆尽。若你循路慢慢前行，步幅虽小，但毕竟是在向目标迈近；若走一步退两步，不如不走。道理很简单，这就是1＋1 1+(－2)。

　　因此，致富的第四个秘诀就是：投资一定要安全可靠，必要时能收回本金，对于不安全的投资，则需冷静、理智。

　　五、借水行舟，渐成大业

　　任何人都生活在一定的社会经济条件下，都处在一定的政治、经济、人文环境之中，你必须适应社会潮流。在商品经济的海洋中，单靠自己独臂划舟，那是很危险的，船使八面风，这就在于你驾船的本领，适者才能生存。

　　行船捕鱼必须熟悉水性，要成就事业不能不了解社会，分析社会。只要你对社会有深透的认识和见解，必然能发现机遇，创造机遇。看准机会，立即行动，不失时机。

　　要善于运势。合作是一种杠杆，能够增大自己的力量，可以实现自己一人办不到的事情，懂得借水行舟方可成就大事。懂得与人合作，给别人利益，自己得到回报，这是合作的基本原则。合作需要提高自己的修养素质，学会识人、用人是合作的关键。由此看来，成就大事业的关键，多为顺势而为，用团体的力量实现目标。